Brak planowania, impulsywne decyzje, zobowiązania zobowiązujące do znacznej części budżetu oraz wysokie stopy procentowe to tylko niektóre z głównych czynników wprowadzających w błąd decyzje kredytowe. I są nieporozumienia! Według danych Serasa Experian prawie 20,6 miliona Brazylijczyków nie było w stanie spłacić rachunków w terminie od stycznia do października 2013 r.
„Zawsze musisz przeanalizować zadłużenie, przemyśleć spokojnie, zanim podejmiesz decyzję, a zwłaszcza zapisz na papierze, jak będzie wyglądał Twój budżet od tego dnia”, ostrzega Emanuella Gomes Xavier, ekonomista i planista finansowy w WGFP.
Inną ważną kwestią jest to, że zaciąganie kredytu nie powinno stać się nawykiem. Należy to wziąć pod uwagę tylko w nagłych przypadkach lub bardzo dobrze zaplanowane. Na przykład wchodzenie w debet co miesiąc i zawsze płacenie minimalnego rachunku karty kredytowej to niezdrowe praktyki finansowe.
• Kredyt w rachunku bieżącym i kredyt odnawialny są najdroższymi formami kredytu na rynku i, jeśli zostaną niewłaściwie wykorzystane, mogą szybko zmienić śnieżkę. Zostały stworzone jako formy szybkiego kredytu konsumenckiego, ale niektórzy ludzie używają go przez długi czas i płacą za to duże odsetki ?, wyjaśnia Leonardo Gomes, osobisty planista finansowy.
Ale nawet najtańsze opcje kredytowe, takie jak pożyczki podlegające odliczeniu od wynagrodzenia lub finansowanie nieruchomości, powinny być zawierane ostrożnie. Wartość rat, z którymi prawdopodobnie będziesz żyć przez długi czas, musi z łatwością pasować do twojego budżetu. „Działki stają się szkodliwe, jeśli pochłaniają 30% lub więcej dochodów”, ostrzega edukator finansowy Mauro Calil.
Nie można się mylić, ogólna zasada jest jedna: zanim zaciągniesz jakąkolwiek pożyczkę, pierwsze dwa pytania, które powinny przyjść ci do głowy, to: „Czy naprawdę tego potrzebuję?” i „Czy naprawdę tego teraz potrzebuję?” Zawsze odpowiadając szczerze, nigdy więcej nie kupisz niczego pod wpływem impulsu.
Poznaj niektóre z najczęstszych opcji kredytowych na rynku i zastanów się, co wziąć pod uwagę przed zatrudnieniem każdej z nich:
1. Kredyt w rachunku bieżącym
Łatwiejszy do zdobycia kredyt, a zatem jeden z najdroższych na rynku, uruchamiany jest, gdy konto zmienia kolor na czerwony. Twoje zastosowanie powinno stanowić wyjątek w nagłych przypadkach, na przykład w tych miesiącach, kiedy zostałeś ukarany grzywną lub miałeś nieoczekiwany wydatek medyczny. W przypadku pokrycia rachunku za dzień lub dwa [do momentu spadku wynagrodzenia] może być tego warte. Ale czy nie warto, gdy jest używany przez wiele dni? Wyjaśnia Leonardo.
Miesięczna stopa procentowa: 8% do 15%
2. Karta kredytowa
Karta kredytowa używana z ostrożnością i planowaniem może być doskonałym narzędziem finansowym. Komputer lub lodówka się zepsuły i nie masz pieniędzy na gotówkę? Jeśli raty nie zmienią się w budżecie, dobrym rozwiązaniem może być podział kosztów na nieoprocentowaną kartę kredytową. Niebezpieczeństwo pojawia się jednak, gdy zaczniesz korzystać z kredytu odnawialnego, co dzieje się, gdy zamiast płacić cały rachunek, płacisz tylko minimum. Bardzo wysokie odsetki spadają od kwoty, która została pominięta. „Jeśli nie możesz zapłacić 100% rachunku, skontaktuj się z przewoźnikiem i negocjuj ?, doradza Mauro.
Miesięczna stopa procentowa: Od 5% do 12%
3. Kredyt osobisty
Jeśli od jakiegoś czasu utrzymujesz relacje z bankiem, prawdopodobnie masz wcześniej zatwierdzony osobisty limit kredytowy. Ale uwaga! Używaj tylko wtedy, gdy naprawdę tego potrzebujesz. Warto może zastąpić droższy dług. Na przykład, jeśli korzystasz z wysokiej kwoty kredytu w rachunku bieżącym, możesz po prostu wziąć kredyt osobisty i wymienić dług. Ale bądź ostrożny i tak nie kontynuuj debetu? Ostrzega Leonardo.
Miesięczna stopa procentowa: od 2% do 6%
4. Finansowanie nieruchomości
Ma jedną z najniższych stóp procentowych na rynku, ale nadal nie ma cudu. Bank pobiera mniejszą kwotę za pożyczenie pieniędzy, ponieważ w przypadku niewykonania zobowiązania zabiera finansowaną nieruchomość i może ją sprzedać na pokrycie straty. Powinien być zawarty z dodatkową troską o wartość rat, ponieważ zazwyczaj okres finansowania jest dłuższy. Nie chcesz spędzać 10 do 20 lat na wieszaniu, dopóki nie będziesz w stanie spłacić własnego domu, prawda?
Miesięczna stopa procentowa: od 0,7% do 1,5%
5. Finansowanie samochodu
Podobnie jak w przypadku finansowania nieruchomości, samochód zwykle ma niższe stopy procentowe, ponieważ sam składnik aktywów stanowi gwarancję pożyczki.Jednak w przeciwieństwie do nieruchomości, samochodu nie można uznać za inwestycję, ponieważ zaczyna tracić na wartości, zanim opuści salon. Ponadto pociąga to za sobą szereg kosztów utrzymania, które należy uwzględnić w budżecie przekraczającym wartość raty. Mauro zaleca, aby najlepszą opcją zakupu samochodu była oszczędność pieniędzy, aby zapłacić gotówką lub utworzyć konsorcjum.
Miesięczna stopa procentowa: od 0 (przy wkładzie 50%) do 2,5%
6. Pożyczki na listy płac
Ryzyko niewykonania zobowiązania związane z wynagrodzeniem jest niskie, a bank ostatecznie pobiera najniższe stopy procentowe na rynku. Przewagą nad kredytem osobistym jest możliwość zwolnienia większych kwot. Ale może to być również punkt ujemny: zamiast pożyczać, zawsze wolą oszczędzać pieniądze, aby kupić gotówką. Z drugiej strony może to być światło na końcu tunelu dla osób mocno zadłużonych. Zmiana kilku drogich długów na tańsze, które pasuje do twojego budżetu, to mądra decyzja, pod warunkiem, że zapniesz pasy i przestaniesz wydawać pieniądze, dopóki sytuacja nie wróci do normy.
Miesięczna stopa procentowa: od 1% do 2,5%
6 BŁĘDÓW przez które NIE Znajdujesz MIŁOŚCI (Marzec 2024)
- Kariera i finanse
- 1,230
