7 praktycznych wskazówek, jak przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi

Każdy, kto zarządza własnymi pieniędzmi, wie, jak łatwo jest zadłużyć się, wystarczy nieostrożność, a śnieżka już ma miejsce na formowanie się.

Chociaż relacje te mogą wydawać się trudne, szczególnie dla osób z mniejszym doświadczeniem w tego rodzaju kontroli, możliwe jest prowadzenie zdrowego życia finansowego z podstawowej opieki. W końcu, jak przypomina planista finansowy GFAI Investimento, Roberto Agi, „bez względu na to, ile zarabiasz, ważne jest, aby dopasować swój standard życia do wielkości twoich dochodów”.

Zapoznaj się z 7 poradami, które pomogą ci mieć większą kontrolę nad budżetem, uniknąć długów i zaoszczędzić część tego, co zarobisz na przyszłe inwestycje.

1. Poznaj swoje nawyki picia

Właśnie dlatego, że wydaje się to oczywiste, pierwszy krok do zorganizowanego życia finansowego może zostać pokonany. Dlatego ważne jest, aby zwracać uwagę na swoje nawyki konsumpcyjne i rozumieć wzorce, które są zwykle głównymi i powtarzającymi się wydatkami, co ułatwia ich planowanie.

„Dobra kontrola przepływów pieniężnych to pierwszy krok do uniknięcia zadłużenia” - mówi ekspert. Dlatego wskazówka polega na sporządzeniu budżetu z dochodami i wydatkami w celu określenia zastosowania każdego z nich. Podstawowe kategorie sugerowane przez Roberto to wydatki stałe i wydatki związane ze stylem życia, które obejmują takie rzeczy, jak wypoczynek, podróże i zakupy.

Przeczytaj także: 7 przyjaźni, które stanowią zagrożenie dla twojego życia finansowego

2. Zapisz wszystko, co wydajesz

Jeśli nie masz żadnych stałych wydatków, takich jak wydatki domowe, najlepszym sposobem na zrozumienie swoich nawyków jest spisanie wszystkiego, co kupujesz, od batonika po nowy but. Aby nieco ułatwić tę misję, istnieje kilka aplikacji na smartfony, które mają funkcje, które wykonują tę księgowość, niektóre z nich również wykresują te informacje z tworzonych kategorii.

Warto również unikać chodzenia z dużą ilością gotówki i wypłacania tylko zgodnie z cotygodniowymi, a nawet codziennymi potrzebami. Jak mówi przysłowie: „gotówka w kasie to wichura?” i takie wydatki mogą być trudniejsze do późniejszego zidentyfikowania. W przypadku osób z dobrą samokontrolą finansową planista wydatków koncentruje się na karcie kredytowej, ponieważ rachunek dokładniej ich rozróżnia.

3. Zaplanuj swoje wydatki

Znajomość swoich nawyków i zrozumienie, „gdzie idą twoje pieniądze”, ułatwia dotarcie do przodu, tworzenie budżetów i planów. Według Roberto pierwszym krokiem do tego może być „na początku każdego miesiąca sprawdź wyciąg z konta i karty kredytowej za poprzedni miesiąc i posortuj każdy z wydatków”.

Ekspert podkreśla również, że priorytetem powinno być zawsze spłacanie długów i rozliczanie stałych wydatków. Na tej podstawie łatwiej jest ustalić cele związane ze stylem życia. Aby to zrobić, możesz wyświetlić procent i czas, jaki musisz zapisać, aby dokonać pożądanego zakupu.

Interesujące jest to, że planowanie to odbywa się na papierze, dzięki czemu można zinternalizować te informacje, aby łatwiej było oprzeć się pokusie i zachować koncentrację bez wydawania niczego, co nie jest tak naprawdę potrzebne w tym czasie.

4. Zapłać aktualne karty

Coraz bardziej popularne karty kredytowe są obecne w codziennym życiu wielu osób. Jeśli należysz do dużej grupy fanów tej formy płatności, pierwszym środkiem ostrożności, który powinieneś podjąć, jest przeczytanie wszystkich warunków umowy i negocjowanie z bankiem, aby upewnić się, że wszystko odpowiada Twoim potrzebom, a zwłaszcza wewnątrz. twoich możliwości. „Zwróć uwagę na naliczone opłaty i negocjuj ze swoim przełożonym, aby je zwolnić” - radzi planista. „Bank i operator już czerpią dochody ze swojej działalności i mogą zrezygnować z tej opłaty” - dodaje.

Mimo tych uwag Roberto nadal stwierdza, że ​​karty kredytowe powinny stanowić jedynie część życia finansowego tych, którzy chcą z nich korzystać w zdrowy sposób. „Jeśli porównujesz stopy procentowe, zapomnij o tym, karta kredytowa nie jest dla ciebie” - podkreśla.

Przy korzystaniu z karty ważne jest śledzenie dokonywanych w ten sposób płatności i śledzenie rachunku za pośrednictwem aplikacji lub na stronie internetowej banku. Pod koniec miesiąca lepiej jest zapłacić rachunek karty przed jego upływem iw całości, unikając raty, ponieważ naliczone później odsetki zwykle powodują, że rozliczenie jest jeszcze droższe.

5. Uważaj na pożyczki

Tak jak odsetki naliczane od rachunków za karty kredytowe mogą wpaść w twój budżet, tak samo ubieganie się o kredyty bankowe wiąże się z zobowiązaniem do spłaty i ogromnymi odsetkami. Jeśli pracujesz z tą alternatywą, ważne jest, aby mieć już plan płatności, aby uniknąć dalszych niedogodności.

Alternatywą dla finansowania jest próba zaoszczędzenia pieniędzy na zakupie towaru, pomaga stworzyć zdrowy nawyk ?, zaleca ekspert.

6. Rezerwuj, inwestuj i oszczędzaj

Dla tych, którzy mają stały miesięczny dochód i znają już swoje nawyki konsumpcyjne, zaleca się zbadanie odsetka pieniędzy, które można by zaoszczędzić bez zakłócania płatności stałych wydatków. Kwotę tę można zapisać na koncie oszczędnościowym i wykorzystać jako rezerwę awaryjną lub na pokrycie nieprzewidzianych wydatków.

Jeśli gospodarka jest już częścią twoich możliwości finansowych, interesujące jest także poszukiwanie inwestycji, która może cię zadowolić i wyznaczenie jej jako celu. Może być również uzasadnione preferowanie inwestycji w akcje, które są zgodne z Twoimi osobistymi interesami i przyniosą Ci pewien zwrot finansowy, zwiększając w ten sposób Twoje dochody. „Aby wybrać najlepszą inwestycję, poszukaj profesjonalisty, któremu ufasz, najlepiej kogoś, kto nie jest powiązany z żadną instytucją, np. Planisty finansowego” - zaleca ekspert.

Według Roberto idealny procent do zainwestowania nie jest określony, ponieważ zmienia się w zależności od stylu życia każdej osoby. Niemniej jednak nadal możliwe jest ustalenie standardów odpowiedzialnego i wygodnego zarządzania finansami: idealnie, 50% twojej pensji przeznacza się na wydatki stałe, 30% na wydatki związane ze stylem życia, a 20% na inwestycje? .

7. Zadaj sobie pytania przed zakupem

Jeśli naprawdę chcesz zaoszczędzić pieniądze i nie musisz udzielać pożyczek, ważne jest, aby zwrócić uwagę przed zaciągnięciem długu. Bądź więc ostrożny przy wyborze tego, co kupić, a co odłożyć na bok. Zmniejszenie wydatków jest znacznie prostsze, jeśli wiesz, gdzie możesz ograniczyć wydatki. Zalecamy unikanie wydawania pieniędzy na bardziej elastyczne wydatki, takie jak wypoczynek lub zakupy.

W tym sensie, jak już zalecił planista, warto zaoszczędzić trochę czasu przed dokonaniem bardzo drogich zakupów lub inwestycji, unikając w ten sposób finansowania i rat o wysokich stopach procentowych.

Przy bardziej przyziemnych zakupach, które nie wymagałyby oszczędności wynoszących kilka miesięcy lub raty, nadal warto włożyć rękę do sumienia (lub kieszeni) i zadać sobie pytanie: „Czy naprawdę tego teraz potrzebuję?”, Wydaj na to moje pieniądze. Teraz to nie zakłóci mojego budżetu.

Przyjęcie tych nawyków ułatwia kontrolę finansów i pomaga uniknąć zadłużenia. Na początku proces ten może wydawać się dużo pracy, ale skupienie się może przynieść świetne wyniki zarówno Tobie, jak i Twojemu bankowi.

Prowadzenie Budżetu Domowego - Odcinek #41 (Kwiecień 2024)